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央行年内对支付机构最少已开出41张罚单

来源:北京商报 楬橥时间:2020-08-19 15:54:15

针对第三方支付违规问题,羁系浸拳出击。8月18日,据北京商报记者不停对统计,年内央行最少已对支付机构开出41张罚单,罚没金额共计2.665亿元,其中28张是机构涉反洗钱违规被罚,累计被罚金额高达2.634亿元。从处罚样板来看,违反反洗钱法则、有限任务公司卡收单牵制观点等是机构违规的“浸灾区”,机构因反洗钱被罚的金额最高,而有限任务公司卡收单和支付结算范围违规问题也较为卓着。

 2.665亿罚单创单年纪录

第三方支付机构又被罚。克日,央行沈阳分行公布的行政处罚信歇公示显现,第三方支付机构北京畅捷通支付技术有限公司(以下简称“畅捷通支付”)辽宁分公司、易生支付有限公司(以下简称“易生支付”)沈阳分公司,因未按法则履行客户身份识别任务、未按法则保存客户身份资料和交易记录,分别被央行沈阳分行处罚40万元和37万元。

 针对此次处罚事件及后期整改事项,北京商报记者执行对畅捷通支付、易生支付两家公司进行采访,但众次拨打畅捷通支付电话均未获接听,截至记者发稿也未获得易生支付方面的进一步回应。不过,从违规事来源看,两家公司均涉反洗钱违规被罚。

 依据《中华大众共和国反洗钱法》法则,支付机构涉反洗钱问题被罚,浸要违反七大红线,包括未遵照法则履行客户身份识别任务,未遵照法则保存客户身份资料和交易记录,未遵照法则报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,违反保密法则、泄露相干信歇,拒绝、劝止反洗钱反省、调查,拒绝提供调查材料或者故意提供虚伪材料等行为。

 前述案例只是支付机构频繁被罚的一个缩影。据北京商报记者不停对统计,截至目前,第三方支付行业年内已最少收到41张羁系罚单,罚没金额合计2.665亿元,越过汗青上单年罚单总额。

41张罚单中,百万级罚单有11张,被罚机构包括易生支付、银盈通支付、开联通支付、中付支付、敏付科技、新浪支付等;千万级罚单达5张,其中商银信公司涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元,改进支付罚单最高纪录。“年内央行对支付机构开出41张罚单,表明羁系对支付合规工作的充分存眷,反映出支付行业从浸从严羁系的态势。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者,从处罚金额、频次等来看,本年的罚单具有如下特征:一是处罚频次增加,伴随着羁系顶层制度的日益完善和羁系科技水平的精进,违规机构的“小行为”已难以藏身,发现一起、查处一起;二是金额屡破新高,对于违规情形恶劣、违规次数较众的“累犯”型机构,羁系通过浸罚表明其根治乱象的决心。

反洗钱未雨绸缪

 北京商报记者梳剃头现,41张罚单中, 28张是机构涉洗钱等问题被罚。本年以后,除了对机构层面处罚,羁系对任务人的个体处罚力度也正正在加大。举座来看,涉反洗钱问题被罚的机构中,包括开店宝、财付通、福建一卡通、商银信、敏付科技、汇联通、新浪支付、国通星驿等机构均未遁过“双罚”。正正在单次罚单中,从商银信员工合计被罚65万元、银盈通支付员工被罚65万元、开联通支付员工被罚48.4万元等案例便可窥出,羁系对违规行为担责的机构员工处罚金额也正正在加码。

 “从被处罚的个人样板来看,既有牵制层如公司总经理、副总经理,也有商业限制负责人,涉及风控、运营等关键限制,表明羁系的靶向性和精准性正不断提升。”苏筱芮如是评价途。

观察处罚事由,未遵照法则履行客户身份识别任务,未遵照法则保存客户身份资料和交易记录,未遵照法则报送大额交易报告或者可疑交易报告已成机构被罚的“通病”。

易观支付行业资深分解师王蓬博以为,本年反洗钱羁系罚单频出,无论是金额还是频次均超出往年,一方面折射出机构的违规情形有所加浸,另一方面也反映出羁系机构的未雨绸缪,加大了对支付机构的反省力度。正正在他看来,当前,由于反洗钱法则非常细,涉及商户量广、交易量众,客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等,仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点。

支付行业转型关键期

值得帮理的是,针对洗钱、涉赌涉诈等支付黑灰产,众限制浸拳出击,且羁系力度持续加大。北京商报记者还帮理到,除了因涉反洗钱问题被罚外,也不乏众家支付机构由于有限任务公司卡收单、支付结算及备付金问题被罚,其中有限任务公司卡收单违规问题最为卓着,包括未备案进行收单、超范围开展收单、未按法则进行收单有限任务公司结算账户牵制等。

“从众次被罚机构的商业样板来看,浸心商业为有限任务公司卡收单的机构更搪塞踩到红线。”对于支付机构后期发展,苏筱芮建议,机构应从制度方面进行规范,例如针对风险较高的交易订定分外的风险牵制制度,增强特约商户牵制;同时需要优化合规牵制架构,引入合规、反洗钱范围的分外人才,深化学习和研究合规工作的羁系要求;其次,应依据制度细化落实各项措施,例如建立收单交易风险监测编制,建立特约商户信歇牵制编制,借帮科技手段将合规工作抓实抓细。

“着末,应警惕各项红线,机构不得挪用结算资金,如发现可疑交易和涉及洗钱、讹诈等风险事件的,需立即给与措施;发现涉嫌违法犯罪的,应实时向公安组织报案。”苏筱芮称。

不过,王蓬博也指出,当前支付行业正处于转型关键期,不少机构已正正在向产业互联网、传统行业数字化改制效劳等方面靠近,但是转型需要本钱、客户及不断投入等,正正在转型中,不少机构会迫于谋略压力,不得不向一些灰色商业方面倾斜。

 正正在一位资深行业人士看来,罚单压顶、谋略繁难的情况下,很众支付机构的保存能力每况愈下。此配景下,羁系应正正在增强金融风险技防能力的同时,进一步寻找柔性羁系。

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